深入贯彻落实中央金融工作会议精神,扎实推进科技金融、绿色金融协同发展,是金融服务实体经济、培育新质生产力的重要方向。当前,陕西省正持续推动科技创新与绿色低碳转型深度融合,立足秦创原创新驱动平台建设纵深推进企业和产业发展,一大批兼具科创实力与绿色属性的经营主体加速成长。针对区域内科技型中小企业普遍存在的轻资产运营、抵押物不足、融资成本偏高、审批周期偏长等发展痛点,招商银行西安分行携手秦创原科技创新投资股份有限公司(以下简称“秦创投公司”),创新推出“科创碳优贷”特色金融产品,并完成首笔业务落地。该产品构建“科创+绿色”双维度评估体系,以产品创新、流程优化、生态共建为抓手,精准对接企业多元化融资需求,为陕西绿色科创产业提质升级注入金融动能。

重塑评价标尺

传统信贷模式以固定资产、财务报表作为核心审批依据,难以识别科创企业的专利技术、研发能力、低碳成果等无形资产价值,成为制约部分企业融资的主要难点。“科创碳优贷”立足行业特性,创新搭建“含科量+含绿量”双维度综合评价体系,推动信贷审批从“看资产”向“看技术、看潜力、看绿色贡献”转变。

“该评价体系整合工信部、科技部等权威部门大数据,叠加银行企业经营、履约风控数据,采用‘4+X’动态评估模块开展综合研判。四大固定模块围绕人才团队、核心技术、资本实力、产业前景展开评估,全面衡量企业科创硬实力;差异化‘X’模块增设绿色金融评分、秦创原入驻企业专属加分项,重点考核企业节能减排、能效提升、低碳工艺改造等实际成效。”招商银行西安分行相关负责人介绍道,“该系统根据各项指标生成综合得分与风险判定结果,企业综合资质越优异,可获得的授信额度、贷款利率、还款期限等信贷条件越优厚,真正让专利、技术、绿色减排成果转化为可授信、可融资的信用资产。”

与此同时,该行搭建起总行绿色金融委员会、分行专项工作小组、支行专属客户经理三级组织架构,配套专业量化评价模型,以碳排放量、综合能耗、污染物减排等指标量化企业绿色发展水平。依托央行碳减排支持工具与地方财政贴息政策,建立三级绿色激励机制,对低碳转型成效突出的企业实施利率下调、额度提升、审批优先等政策倾斜,切实降低企业综合融资成本,以金融杠杆引导科创企业坚持绿色发展方向。

精简审批流程

科创企业技术研发、市场拓展、项目落地对资金时效性要求极高,冗长的审批流程容易使企业错失发展机遇。为缩短审批链条、减少流程环节,招商银行西安分行从人员配置、作业模式、风控管理等多维度全面优化,将原有审批周期压缩至3周以内,实现服务质效提升。

该行组建绿色科创金融专属服务团队,实行专人专岗、全程对接,保障服务的专业性与连续性。全面推行平行作业模式,尽职调查、风险审批、客户服务、产品运营等环节同步推进,打破部门壁垒、减少流程内耗。风控、审计部门提前介入产品设计环节,统一审核标准,从源头避免企业重复补充材料、反复报审等问题,形成“快速对接、精准评估、高效审批、及时放款”的完整服务闭环,适配科创企业资金周转快、用款需求急的经营特点。

西安XR环保科技有限公司作为“科创碳优贷”首单落地企业,是秦创原培育的国家级高新技术企业,也是省内绿色科创领域的代表企业。企业依托专业科研力量深耕水处理设备研发与运维,产品广泛应用于食品、化工、医疗、生态修复等多个领域,拥有多项自主知识产权。受行业特性影响,企业属于典型轻资产主体,核心资产集中在技术专利与研发团队,并无厂房、土地等传统抵押物。随着市场订单持续增长、技术迭代不断加快,企业研发投入、原材料采购、人员薪酬等开支大幅增加,叠加项目回款存在周期,营运资金压力持续加大。

在此之前,企业曾对接多家金融机构,但融资计划一直未达预期。了解企业实际困境后,招商银行西安分行联合秦创投公司组建专项服务小组,实地走访调研企业生产、研发及绿色运营情况,运用双维度评价体系对企业综合实力进行全面研判,高效完成200万元优惠利率资金的审批投放。该笔资金主要用于上游货款结算与核心技术研发,有效缓解了企业经营压力,让企业的技术软实力转化为融资信用,也让绿色发展效益转变为经营优势。

深化生态协同

单一产品难以支撑产业长远发展,多方联动、生态共建是科技金融与绿色金融可持续发展的重要基础。本次“科创碳优贷”项目先期以秦创原入驻企业为试点,打磨形成“技术评估—授信审批—利率挂钩”标准化业务流程,目前正逐步向全省全域推广,全面覆盖新能源、节能环保、绿色材料、低碳装备等重点产业。

在合作分工上,秦创投公司发挥产业资源与研判优势,负责优质企业筛选、信息梳理与资源对接;招商银行西安分行发挥金融专业优势,统筹产品落地、授信放款及后续全流程服务,形成“创投+银行”双向赋能模式,将金融服务贯穿企业技术研发、成果转化、市场开拓、绿色升级全流程。

以此为契机,招商银行西安分行将进一步联动地方政府、产业园区、担保机构、股权投资基金等主体,打造“投、贷、补、贴”一体化科创绿色金融生态圈。整合财政补贴、政策贴息、股权投资、银行信贷等多元资源,构建多层次、全周期金融支持矩阵,既解决企业短期流动资金缺口,也助力企业对接长期资本,推动资本、技术、产业、政策深度融合。同时,该行建立企业绿色发展动态跟踪机制,实时监测企业低碳转型与技术迭代情况,动态优化授信方案与扶持政策。依托成熟的“1+1+2+N”科技金融服务阵型,融合绿色金融服务职能,打造复合型专业团队,并配套专项信贷额度、差异化定价、尽职免责等保障政策,持续提升服务绿色科创企业的综合能力。

潮起三秦逐绿而行,科创赋能未来可期。在服务陕西30周年的新起点上,招商银行西安分行将以“科创碳优贷”为重要抓手,持续迭代产品体系、优化服务流程、扩容产业生态,加大绿色科创领域信贷投放力度,做好科技金融与绿色金融两篇大文章,为区域经济社会高质量发展贡献有力的金融力量。